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个人征信业务逐步放开多维度信用评价呼之欲

 

个人征信业务逐步放开 多维度信用评价呼之欲出

如今,随着个人征信在生活中逐渐被普及应用,人们也愈发重视个人信用记录。

每天,经过宋开宇和同事的“火眼金睛”检查、维修、放行的国内外航班就有700架次。今年,他们提前准备,利用大数据,开出专治冬季“跑冒滴漏”故障的检查单、“飞机健康监控管理系统”等特制“偏方”,更加安全、高效地备战春运高峰。

记者了解到,放开国内个人征信市场事实上早在2013年就已经显露出苗头。2013年国务院颁布的《征信业管理条例》中就明确规定:“设立经营个人征信业务的征信机构,应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和特定条件,并经国务院征信业监督管理部门批准。”在该条例颁布两年后,2015年初,央行允许8家市场机构做好个人征信业务准备工作。这8家机构其实也就是如今百行征信中持股8%的股东,分别是:芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用管理、北京华道征信等。

那么,这两份报告都能使用吗?记者随后来到一家银行,向工作人员出示了APP查询到的个人信用报告,工作人员告诉记者,此报告不能作为办理贷款业务的依据。该银行工作人员告诉记者,APP上查到的个人信用报告,只是供个人了解自己的信用度以及了解信用卡是否有违规使用等情况,实际办理业务时,并无多大用处。

摸准了过去五年数据库中此类“低温综合征”的变化规律,宋开宇和同事们在这次春运前编制了一套特别针对“跑冒滴漏”的维修检查单,给一线机务工作人员做参考。

“这样的疑问很正常,但也不用担忧。”考拉征信公司负责人称,8家机构与央行征信中心确有区别:一方面是数据资源,各家会有不同的数据项,除了金融数据,各家也在收集其他数据,包括生活的数据、电商的数据。另一方面,民用征信机构产品化将更加丰富,还有更深层次的模型、精准营销、大数据的服务。

    被告系空壳公司

    文/本报记者  杨琳

“飞机健康监控管理系统”实时监控异常

前不久,东航一架波音B777班机从浦东机场飞抵加拿大多伦多后,短停检查发现空调突然不工作了。当地维修人员急忙联系东航。飞机空调不仅有制冷、制热作用,还用来为客舱增压,必须彻底修好才能放行。当时,飞机在多伦多只停留五小时左右,时间紧急。宋开宇和同事根据波音飞机数据库的记录,以及空调工作原理图,结合对方描述和检修状况仔细分析,准确判断出故障原因。飞机只少许延误,就安全返航。

突破:国内个人征信市场逐步放开

丁俊晖在决胜局利用塞尔比失误轰出单杆83分,顺利挺进个人职业生涯第19场排位赛决赛。

德林克沃特本周末将作为切尔西球员首次回到他青年时期效力之处。

如今事情并非完全如此,但青训足球在德林克沃特那一代是按地区划分的。需要青年足总杯的抽签才能使南部和北部的俱乐部之间有所一战。这意味着当时曼联和切尔西在青训球队层面并没有太多的竞争关系。

谜团:AAP征信数据从何而来

蚂蚁金服相关人士表示,在搜集用户数据前会先得到用户的授权,对电话、地址等敏感信息也不会泄露出去。此外,在数据存储中会对数据进行加密处理,并根据数据的重要程度采取不同的存储方式。

西南政法大学相关人士也表达了自己的观点:我国征信体系注定将崛起于网络时代,大数据的广泛运用将极大提高征信准确度和实用性,不过,个人信息泄露风险也如影随形,我国个人信息保护制度将面临前所未有的严峻考验。此外,央行对征信机构的授权范围应以个人信息安全为重,不能过分地“求快,求大”,立法部门也应在征信社会全面建立前,及时出台个人信息保护法。

这两天节后返程高峰,航班量和客座率双双增加。一天下来,宋开宇遇到近40项故障,小的如更换客舱灯具、修座椅靠背、换机组氧气瓶等,由一线机务人员直接搞定;大的如飞机燃油泵和APU (Auxiliary Power Unit,辅助动力装置)等方面的“疑难杂症”,则由他和技术部同事先提供解决方案,再现场指导、协助排除。

宋开宇说,春运期间,每架飞机日利用时间比平时增加一成以上,航班节奏加快,维修人员可以根据“飞机健康监控管理系统”搜集、分析的数据变化趋势,提前做好维修预案,备好替换航材,提高航班准点率。

针对“跑冒滴漏”故障编制维修检查单

决赛中,丁俊晖将面对奥沙利文。尽管“火箭”在此前两人的大赛决赛交手纪录里占上风,但在去年世锦赛上,丁俊晖曾在四分之一决赛中击败奥沙利文。

春运期间,波音B777机型成为运输主力。为杜绝系统隐患,宋开宇和同事提前为全部20架该型号飞机的空调系统都做了一遍“体检”。不仅如此,他们还利用波音飞机健康管理数据网,结合曾经的检查、维修、运行记录等资料,设计了自己的“飞机健康监控管理系统”―――每架飞机都有一套专属健康档案,联网实时监控各项飞行参数,数据汇总成直观图示,一旦监控到异常表现,便第一时间发出警示。

    根据原告提交的证据,法官认为被告已经构成了不当得利,即没有合法依据,有损于他人而获得利益。审理过程中,通州法院对双方进行了调解,法官告知被告方,其一旦挪用资金,便有可能涉及刑事责任。此外,公司账号已经被冻结,3500万已经不可能私自获得。经过法官的工作,被告在权衡利弊后,与原告达成调解协议,被告公司归还原告公司近3500万元,巨额资产“失”而复得,最大化地减轻了公司的损失。

“我确实看中场球员踢球,但我儿时踢得是前锋。你会倾向于看和你同一位置的球员踢球,试着从中学到些什么。”

飞机检查、排故从凌晨开始。1时,从悉尼、奥克兰、伦敦、巴黎等地飞回的远程航班陆续落地浦东机场,下客后,机务人员开始为飞机做航后检查,每架大概需要2小时;8时前后,早高峰航班大量出港,机务人员会提前2小时做航前检查,通电、测轮胎气压、放燃油沉淀等,每架用时约1小时;11时,早高峰航班返回,需逐个做短停检查,每架用时约1小时;17时,又一波进港航班要做短停检查;22时,飞往巴黎、伦敦等地的远程航班和飞往普吉岛、曼谷、沙巴等东南亚旅游热门地的夜间航班要做航前检查。一线机务和技术支持人员一天至少经历五波检修保障高峰,其他时间也有进出港航班,难有空闲。

那么,既然APP查询到的个人信用报告数据并非虚假,只是不太详尽而已,那么,这些数据从何而来?是由于央行征信库中的数据被窃取或者被出售吗?对于这一点,记者从业内人士口中得到两种不同的说法。

“毫无疑问切尔西也是一家大俱乐部,”他回忆着过往说道,“当时的大球队都差不多——切尔西、曼联、利物浦、曼城、阿森纳——因此切尔西那时是一支伦敦的对手,一家大俱乐部。”

有业内人士称,毋庸置疑,任何一款个人信用报告查询APP都是没有获得央行授权的,但后台系统很有可能链接到央行征信中心互联网个人信用信息服务平台。这些APP根据客户提供的真实姓名和身份证号码,向央行征信中心提出查询请求,用回答问题的方式验证客户身份,在24小时内获取并提供个人信用报告。简单来说,这些APP可以视为央行征信中心与用户间的桥梁,但在中间的环节就将用户的个人信用信息截取了。

不过,记者发现,即便是央行发布了安全提示,但个人征信查询APP依然未绝迹,记者在手机上随便一搜,可以提供个人信用查询的APP就多达几十款,名称中普遍带有“征信”二字,从下载记录看,某些APP下载量甚至达到了上千次。记者下载了一款APP体验,通过一系列注册资料的填写之后,APP提示已经申请成功。次日,记者进入查询页面,的确显示了一份个人信用报告。

这名27岁的英格兰中场成长在曼联青训,生于斯长于斯的他也曾是曼联球迷。两队在1994年争夺足总杯冠军时他才仅仅4岁,而此后两队之间的竞争随着蓝军的崛起而加剧。德林克沃特也总是把切尔西视作主要对手。

如此看来,个人征信市场隐藏着大量纵横交错的“秘道”,这些“秘道”便成为了个人数据流失的主要通道。

警惕:APP查询个人征信用处不大

“我成长阶段印象最深刻的切尔西球员是兰帕德、特里、丹尼·怀斯,再早一点还有佐拉。我记得看他踢球,简直太不可思议了!我觉得所有人都爱佐拉。”

春运是一年最冷的时段,给飞机运行和维修带来额外挑战,比如,“跑冒滴漏”(跑气、冒水、滴液、漏液)故障率全年最高。

    原告公司前来立案的同时,申请了财产保全,要求冻结被告公司账户内的资金,以防巨额资金被挪用。一般案件的财产保全需要交纳担保金,但此案涉案金额巨大,情况紧急,法院按照法律规定立即对被告公司账户进行了冻结,并未收取担保金。

短暂休息后,丁俊晖凭借单杆91分和94分的出色发挥实现反超。两人此后各有建树,丁俊晖凭借第九局的104分单杆破百以5:4手握赛点。不甘就此认输的塞尔比在第10局与丁俊晖展开了精彩的安全球比拼,成功在长达52分钟的纠缠里“磨”回一局。

前不久,两则关于个人信用的消息引发关注:先是支付宝2017年度账单因为捆绑推广芝麻信用备受争议。紧接着,央行发布公示,受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,这预示着,以后个人信用报告或将不再是“央行专属”……

春节过后这几天,空旷的机坪更是寒冷。宋开宇和同事穿着荧光黄工作服,奔忙在各架飞机间做检修。“冷风冷雨的天气我们更要认真,确保飞机安全适航。”

但也有业内人士表示,个人信用报告查询APP的数据来源,极有可能不是来自央行,而是央行接入的机构。据介绍,央行征信只接入了商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等机构。“如果这些APP和央行接入的机构达成某种交易,获取数据显然就不算难事。”

一位金融业界人士称,目前个人信用报告查询只有三个正规接口:第一个是央行征信中心官网,第二个是分布全国的2000多个线下柜台、自助机,第三个是商业银行柜台及网银委托查询。

    案件经调解顺利了结

凡是贷过款的人都清楚,个人信用报告是贷款环节非常重要的证明。前不久,记者登录央行征信中心官网后,发现在首页最显著的位置,发布了这样一则安全提示――征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。

尽管2012年他离开曼联加盟莱斯特城,德林克沃特还是会去看看赛程表看看何时会踢老东家,他也已经有了不少令他印象深刻的对战,包括2014年他首次面对曼联时。

德林克沃特也是我们11月战胜曼联比赛中下半场替补登场的球员之一。如果他在明天再次被征召,他定会做好他的职责。

如今,个人信用报告查询APP市场的乱象已经引起了相关机构和部门的重视,而业内人士也纷纷表示,逐步放开国内个人征信市场或许不是解决乱象的根本办法,但起码可以给大众提供更多的正规途径。

随后,为了核实这份通过APP查询到的个人信用报告是否真实,记者又专门在央行征信中心的官网进行查询。事后,两份报告对比显示,大致内容相差不大,只是央行提供的报告更详尽一些。

“我感觉不错,”他表示,”我在加强我的力量,在逐渐适应。这些家伙都是顶尖的,因此习惯于一切并不困难。“返回搜狐,查看更多

    案件受理后,被告公司法人辩称,该公司法人虽登记在自己名下,但公司系他人冒用自己身份信息注册,自己对公司的信息一无所知,被告不同意返还数千万巨款。被告还表示,该公司自注册以来,并没有任何经营信息及业务往来信息,现在该公司人去楼空,自己也找不到该公司的相关信息,这是个“空壳公司”。

“飞机维修,‘墨守成规’至关重要,必须严格按照规定、条例、工卡、手册要求,一板一眼、老老实实地逐项检查、检修,不能有丝毫懈怠。但也要善于总结经验,运用数据积累,提高飞机健康管理效率,高效保障春运。”宋开宇说。

“我们会踢些友谊赛,”德林克沃特指出,“我记得布里德克特是当时切尔西的队长。我记得身为一名年轻球员时来到这里,看到一支新的像切尔西一样大的俱乐部,这是一次美妙的儿时经历,绝对如此。”

那么,一旦国内征信市场放开,会不会出现更多的混乱局面?“比如8家征信平台都在搜集数据,然后各自有一套评分体系,导致我的信用分值出现多个版本。”市民张先生在初步了解征信市场放开的消息后,提出了自己的疑惑。

一天至少五波检修保障高峰

另外,当更多的数据被记录,这些数据会不会在法律没有健全的情况下被擅自用于商业化?

“我也喜欢达夫,像他这样的球员。我还记得我看过德塞利踢球,他当时绝对是一流的。还有几名球员也是。”

因此,当个人征信市场逐步放开后,我们在生活中的更多数据会被加入到信用报告中。“举个简单的例子,如果使用网约车APP约车,结果还没等到车来就上了其他的出租车,那么在你的个人征信系统或许就会有一次违约的记录。一旦次数累计过多后,很有可能就无法使用该APP。”考拉征信公司负责人如此举例,而诸如网购、水电费欠款、公共交通逃票等情况,都极有可能显示在信用报告上。

春节前,有一架从上海飞往哈尔滨的波音B737班机刚落地就被当地低温“冻坏”了。宋开宇远程参与“会诊”,根据现场照片和症状描述,分析应是起落架舱内减摆器的密封圈受不住低温而缩小,从而导致漏油。他提供了一套“诊疗方案”―――检查密封圈无损坏的情况下,用空调车热气或热风枪吹,或者用热水直接浇,然后观察、测量每分钟滴油数,符合标准后可先放行,回到浦东再更换新圈。当地机务人员照此顺利解决问题,使后续航班可以按时安全起飞。

    法院经调查发现,被告公司在近半年内除了收到这次3500万元外,没有跟原告公司有过业务往来,也没有和其他任何公司有过资金往来。

“那时在皇权球场,我们5-3击败了他们(下图),那场比赛太疯狂了,随后我们在赢得联赛冠军前在老特拉福德1-1战平。我在比赛还剩3分钟时被罚下了,我认为我看着比赛最后几分钟的比赛,踢了更衣室的每一扇柜门。”

    审理此案的通州区法院徐明祺法官表示,即使被告不同意调解,按照不当得利的法律规定,原告也会胜诉,近3500万案款和利息都将被判归还给原告。由于双方同意调解,原告表示被告归还案款即可,这段时间的利息原告不再索要。